tăng cường huy động vốn tại chi nhỏnh ngân hàng công thương khu vực ba đình

LINK DOWNLOAD MIỄN PHÍ TÀI LIỆU "tăng cường huy động vốn tại chi nhỏnh ngân hàng công thương khu vực ba đình": http://123doc.vn/document/1053352-tang-cuong-huy-dong-von-tai-chi-nhonh-ngan-hang-cong-thuong-khu-vuc-ba-dinh.htm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Cỏc chc nng ca NHTM cú mi quan h mt thit vi nhau, b sung, h tr
cho nhau, trong ú chc nng trung gian tớn dng l chc nng c bn to c s cho
vic thc hin cỏc chc nng sau. ng thi, khi ngõn hng thc hin tt chc nng
trung gian thanh toỏn li gúp phn lm tng ngun vn, tớn dng m rng quy mụ
hot ng ca ngõn hng.
1.1.2. Cỏc nghip v ch yu ca ngõn hng thng mi
NHTM c xem l mt doanh nghip hot ng trờn lnh vc tin t, vi
chc nng l trung gian tớn dng. Cỏc NHTM va l ch th i vay nhng cng va
thc hin cho vay. T ú, nghip v hot ng ch yu ca NHTM l nghip v
huy ng vn v nghip v s dng vn. Thụng qua hai nghip v ny ngõn hng
cng cung cp cỏc dch v trung gian khỏc.
1.1.2.1. Nghip v huy ng vn
Vn l iu kin khụng th thiu c mt doanh nghip c thnh lp v
tin hnh cỏc hot ng sn xut kinh doanh. Vi NHTM ú l mt t chc kinh t
kinh doanh mt hng húa c bit tin t, õy l yu t u vo nú to nờn c s
v nh hng ti cỏc hot ng ca ngõn hng. Nghip v huy ng vn s hỡnh
thnh nờn ngun vn kinh doanh cho ngõn hng ng thi cng thụng qua nghip
v ny cỏc NHTM ó thu hỳt, tp trung cỏc ngun vn tm thi nhn ri cha s
dng ca cỏc doanh nghip, cỏc tng lp dõn c vo ngõn hng. Trờn c s ngun
vn huy ng c ngõn hng s tin hnh cho vay ỏp ng nhu cu phỏt trin sn
xut kinh doanh ca t chc, cỏ nhõn v ng li ch trng phỏt trin kinh t - xó
hi ca ng v Nh nc. Vi nghip v ny NHTM ó gúp phn tit kim thi
gian v tin ca trong vic huy ng sc mnh tng hp ca c nc vo s nghip
phỏt trin kinh t. Vi mt mng li rng khp, mt quỏ trỡnh hot ng lõu di n
nh, quy trỡnh cụng ngh hin i v nhiu mi quan h truyn thng, cỏc NHTM
ó tr thnh mt kờnh huy ng vn cú hiu qu cao. Tin tit kim ca cỏ nhõn,
on th, cỏc t chc kinh t c huy ng vo quỏ trỡnh phỏt trin kinh t, chuyn
ti nguyờn t nc t ni d tha, cha s dng n ni cú tim nng, a vo quỏ
trỡnh sn xut kinh doanh.
Nghip v huy ng vn l mt khõu quan trng trong chu trỡnh hot ng
kinh doanh ca NHTM, hot ng huy ng vn ngy cng c m rng thỡ uy
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
tớn, v th ca ngõn hng ngy cng c khng nh. Vic m rng kờnh huy ng
vn l mt trong nhng mc tiờu ca ngõn hng song iu quan trng l ngõn hng
cn phi cn c vo mc tiờu, chin lc phỏt trin kinh doanh ca ngõn hng,
chin lc phỏt trin kinh t ca ngnh, ca vựng cú vn v c cu phự hp
vi chi phớ huy ng hp lý cho hot ng kinh doanh ca ngõn hng.
1.1.2.2. Nghip v s dng vn
Hot ng chớnh ca NHTM l huy ng vn s dng nhm thu li nhun.
Vic s dng vn chớnh l quỏ trỡnh to nờn cỏc loi ti sn khỏc nhau ca ngõn
hng trong ú cho vay v u t l hai loi ti sn ln v quan trng ng thi õy
cng l hot ng trc tip em li li nhun cho ngõn hng. Cỏc ngun vn m
NHTM cú c u phi mt chi phớ v do ú ngõn hng phi thc hin nghip v
s dng vn mt cỏch an ton v hiu qu, m bo thu hi vn, bự p chi phớ
v cú lói. Trong ngõn hng cú cỏc hot ng s dng vn sau:
- Nghip v ngõn qu: Vi mc ớch m bo an ton kh nng thanh toỏn
thng xuyờn ca ngõn hng, nghip v ngõn qu c th hin qua cỏc khon mc
sau:
Tin mt ti qu: Bao gm tin giy, tin kim loi cú ti kho ngõn hng. Nhu
cu d tr tin mt cao hay thp l tựy thuc quy mụ hot ng, nhu cu rỳt tin
mt ca khỏch hng v tớnh cht thi v trong nm.
Tin gi ti ngõn hng khỏc: Cỏc ngõn hng cú th m ti khon ln nhau
i ly nhng dch v khỏc nhau nh: trung gian thanh toỏn cho khỏch hng, giao
dch ngoi t, mua bỏn chng khoỏn
Tin gi ti ngõn hng Trung ng: Bao gm tin gi d tr bt buc theo
quy nh ca ngõn hng Trung ng v tin gi thanh toỏn. Mc tin gi d tr bt
buc trong tng thi k thng chim t l t 10 35% trờn ngun vn huy ng.
D tr bt buc va l mt bin phỏp phũng nga ri ro trong kinh doanh ngõn
hng, va l mt trong nhng cụng c iu tit cung cu tin t trong quỏ trỡnh thc
thi chớnh sỏch tin t ca Ngõn hng Trung ng.
Cỏc b phn trờn hỡnh thnh nờn phn d tr ca cỏc NHTM. Mc dự d tr
ca NHTM khụng to nờn li nhun nhng nú m bo kh nng thanh toỏn v cỏc
ngha v ti chớnh khỏc cho ngõn hng. Nú hn ch nguy c ri ro thanh khon, gúp
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
phn nõng cao uy tớn ca ngõn hng, to nờn nn tng vng chc cho kh nng sinh
li ca ngõn hng.
- Chng khoỏn: NHTM nm gi chng khoỏn vỡ mc tiờu thanh khon v a
dng húa ti sn. Ngõn hng gi nhiu loi chng khoỏn cú th l chng khoỏn ca
chớnh ph, ca a phng, chng khoỏn ca cỏc ngõn hng khỏc, ca cụng ty ti
chớnh hay doanh nghip phỏt hnh. Ngõn hng gi chng khoỏn vỡ chỳng mang li
thu nhp cho ngõn hng v cú th bỏn c gia tng ngõn qu khi cn thit.
Trong ú chng khoỏn ngn hn ca chớnh ph thng c xp hng u trong s
cỏc chng khoỏn thanh khon, c gi nh mt ti sn m cho ngõn qu: chỳng
sinh li cao hn ngõn qu v khi cn cú th bỏn chi tr nh ngõn qu. Chng
khoỏn chớnh ph cú thi gian ỏo hn di, chng khoỏn trung v di hn ca cỏc
cụng ty cú t l sinh li cao ngõn hng thng nm gi n ngy ỏo hn hng
li. Ngõn hng cng nm chng khoỏn cụng ty thc hin quyn tham d, kim
soỏt hot ng cụng ty.
- Nghip v tớn dng: õy l nghip v cung ng vn ca ngõn hng trc tip
cho nhu cu sn xut kinh doanh v tiờu dựng xó hi. Nghip v ny s dng lng
vn ln nht v to li nhun nhiu nht, khi thc hin nghip v ny, ngõn hng cú
th kim soỏt trc tip v thng xuyờn mc ớch s dng tin vay. Cú nhiu hỡnh
thc phõn loi tớn dng.
+ Theo thi gian: cú tớn dng ngn hn, trung hn, di hn
Tớn dng ngn hn: T 12 thỏng tr xung ti tr cho ti sn lu ng
Tớn dng trung hn: T trờn 1 nm n 5 nm ti tr cho cỏc ti sn c nh
nh phng tin vn ti, mt s cõy trng vt nuụi, trang thit b chúng hao mũn.
Tớn dng di hn: Trờn 5 nm ti tr cho cụng trỡnh xõy dng nh nh, sõn
bay, cu, ng, mỏy múc thit b cú giỏ tr ln, thng cú thi gian s dng lõu.
Vic xỏc nh thi hn trờn cng ch cú tớnh cht tng i vỡ nhiu khon cho
vay khụng xỏc nh trc c chớnh xỏc thi hn. Tớn dng ngn hn ti cỏc
NHTM thng chim t trng cao hn tớn dng trung v di hn.
+ Theo hỡnh thc ti tr: Tớn dng c chia thnh
Chit khu thng phiu: L nghip v cho vay ngn hn trong ú ngõn hng
mua nhng thng phiu cha n hn thanh toỏn vi giỏ tr bng giỏ tr thng
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
phiu tr i phn li tc chit khu v hoa hng phớ. n thi hn thanh toỏn
thng phiu ngõn hng s ũi ngi mc n theo giỏ tr ca thng phiu.
Cho vay ng trc: L mt hỡnh thc cho vay c thc hin trờn c s hp
ng tớn dng, trong ú ngi i vay c phộp s dng mt hn mc tớn dng
trong mt thi gian nht nh. thc hin nghip v ny ngõn hng m cho khỏch
hng mt ti khon, chuyn s tin cho vay vo ti khon khỏch hng s dng
theo nhu cu.
Cho vay thu chi: L hỡnh thc c bit ca tớn dng ng trc, thc hin trờn
c s hp ng tớn dng, khỏch hng cú th s dng mt s tin trong mt thi hn
nht nh vt quỏ s d ngay trờn ti khon tin gi thanh toỏn ti ngõn hng.
a dng húa nghip v tớn dng v ỏp ng nhu cu vay vn ca khỏch
hng ngõn hng cũn cú cỏc hỡnh thc cho vay trc tip tng ln, cho vay theo hn
mc, cho vay luõn chuyn, cho vay tr gúp, cho vay giỏn tip
+ Theo ti sn m bo: Cú cỏc loi tớn dng sau
Nghip v cho vay cm c: Ngõn hng cú th cho vay khi ngi i vay cú ti
sn cm c ti ngõn hng di cỏc hỡnh thc nh: ti sn l ng sn, cỏc chng t
cú giỏ (k phiu, chng khoỏn), vng, bc.
Nghip v cho vay th chp ti sn: Ngõn hng cho vay trờn c s ngi i
vay mang cỏc giy t s hu cỏc loi ti sn l bt ng sn th chp vay vn.
Nghip v ny cng tng t nh nghip v cho vay cm c nhng khỏc ch l
trong sut thi hn cho vay ti sn th chp vn c ngi i vay s dng, ngõn
hng ch nm gi h s gc.
Nghip v cho vay khụng cn ti sn m bo (tớn chp): Cú th c cp cho
cỏc khỏch hng cú uy tớn thng l khỏch hng lm n thng xuyờn cú lói, tỡnh
hỡnh ti chớnh vng mnh, ớt xy ra tỡnh trng n nn dõy da hoc mún vay tng
i nh so vi vn ca ngi vay.
Ngoi ra cũn cú cỏc hỡnh thc phõn loi tớn dng khỏc nh: theo ngnh kinh t
cú tớn dng cụng, nụng, lõm, ng nghip; theo mc ớch l sn xut hay tiờu dựng
- Nghip v u t: B phn vn c ngõn hng s dng phi cú tớnh n
nh cao, ch yu l vn t cú. Cỏc hỡnh thc u t ph bin nh: liờn doanh, u
t chng khoỏn. Nghip v ny cũn gúp phn nõng cao nng lc thanh toỏn ca
ngõn hng v bo ton c ngõn qu.
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Nghip v s dng vn khỏc: i vi ngõn hng mi thnh lp phi dnh
mt phn vn cn thit u t mua sm ti sn c nh, phng tin lm vic ca
ngõn hng. Trong quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng luụn phi quan tõm i mi cụng
ngh, c s vt cht tng ng vi quy mụ kinh doanh v nõng cao cht lng phc
v khỏch khng, hi nhp vi tin trỡnh phỏt trin ca th gii. ng thi ngõn hng
t chc cỏc lp o to, khen thng nhm nõng cao trỡnh k nng ngh nghip
v khuyn khớch tinh thn lm vic ca cỏn b nhõn viờn.
1.1.2.3. Cỏc nghip v trung gian
Nghip v trung gian ch yu v thng xuyờn ca ngõn hng l trung gian
thanh toỏn. Ngõn hng tr thnh trung gian thanh toỏn ln nht hin nay hu ht
cỏc quc gia. vic thanh toỏn nhanh chúng, thun tin v tit kim chi phớ, ngõn
hng a ra cho khỏch hng nhiu hỡnh thc thanh toỏn nh thanh toỏn bng sộc, y
nhim chi, nh thu, cỏc loi th, cung cp mng li thanh toỏn in t, kt ni cỏc
qu v cung cp tin giy khi khỏch hng cn.
Nn kinh t ngy cng phỏt trin, cỏc dch v ca ngõn hng cng phỏt trin
theo ỏp ng nhu cu cng phong phỳ a dng ca khỏch hng. Qua vic thc
hin cỏc dch v trung gian: t vn, mụi gii, y thỏc, bao thanh toỏn, i lý bo
him, mua bỏn ngoi t ngõn hng c hng thu nhp t phớ hoc hoa hng. Cỏc
dch v tin ớch nh cho thuờ kột st, bo qun vt cú giỏ, i tin cng gúp phn
tng thu nhp t phớ dch v cho ngõn hng.
Cỏc hot ng trung gian phn ỏnh mc phỏt trin ca ngõn hng. Vic a
dng húa cỏc sn phm dch v cung ng s lm tng thu nhp cho ngõn hng, tng
uy tớn v kh nng cnh tranh ca ngõn hng. Thc hin tt cỏc hot ng ny, ngõn
hng s thu hỳt c nhiu khỏch hng hn iu ú cng to iu kin phỏt trin
hot ng huy ng vn v cho vay ca ngõn hng. ng thi vi cỏc hot ng
trung gian ny, NHTM gúp phn lm tng kh nng chu chuyn ca ng vn, gim
lng tin mt trong lu thụng do ú tit kim c chi phớ lu thụng trong xó hi.
1.2. Huy ng vn ca ngõn hng thng mi
1.2.1. Ngun vn ca ngõn hng thng mi
Ngun vn ca NHTM l tt c cỏc ngun ti chớnh m NHTM cú quyn s
dng t chc v thc hin cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh.
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1.2.1.1. Ngun vn ch s hu
Vn ch s hu l vn thuc s hu ca cỏc ch ngõn hng. Tuy chim mt t
trng nh trong tng ngun vn nhng cú vai trũ quan trng trong quỏ trỡnh hot
ng kinh doanh, nú l cn c tớnh toỏn cỏc t l bo m an ton trong hot
ng ngõn hng, l ngun cú th s dng lõu di hỡnh thnh nờn trang thit b, nh
ca cho ngõn hng. Vn ch s hu ca ngõn hng bao gm:
Ngun vn hỡnh thnh ban u (vn t cú ban u)
Vn ny c hỡnh thnh khi ngõn hng mi bt u hot ng. S lng vn
ny tựy theo nng lc ti chớnh v tớnh cht s hu. Nu l ngõn hng t nhõn thỡ ú
l vn do cỏ nhõn t b ra; nu l ngõn hng thuc s hu nh nc thỡ do ngõn
sỏch nh nc cp; nu l ngõn hng c phn thỡ do c ụng úng gúp thụng qua
mua cỏc c phn (hoc c phiu); nu l ngõn hng liờn doanh thỡ do cỏc bờn tham
gia liờn doanh gúp vn
Ngun vn b sung trong quỏ trỡnh hot ng
Trong quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng gia tng vn ca ch theo nhiu phng
thc khỏc nhau tựy thuc vo iu kin c th.
Ngun t li nhun: Trong iu kin thu nhp rũng ln hn khụng, ch ngõn
hng gia tng vn ca ch bng cỏch chuyn mt phn thu nhp rũng thnh vn u
t. Thng nhng ngõn hng lõu nm, thu nhp rũng ln, ngun vn tớch ly t li
nhun cú th cao hn so vi vn ca ch hỡnh thnh ban u.
Vn ca ch cũn c b sung t phỏt hnh thờm c phn, gúp thờm hoc
c cp thờm m rng quy mụ hot ng hoc i mi trang thit b hoc
ỏp ng yờu cu gia tng vn ca ch do NHNN quy nh.
Ngõn hng cú th gia tng vn ca ch t cỏc qu: Ngõn hng thng lp
nhiu qu, mi qu cú mc ớch riờng.
Qu d phũng tn tht: qu ny c trớch lp hng nm v c tớch ly li
nhm bự p nhng tn tht xy ra.
Qu bo ton vn: nhm bự p hao mũn ca vn di tỏc ng ca lm phỏt.
Qu thng d: l phn ỏnh giỏ li ti sn ca ngõn hng v chờnh lch gia
th giỏ v mnh giỏ c phiu khi phỏt hnh c phiu mi.
Ngoi ra ngõn hng thng trớch lp cỏc qu t li nhun sau thu nh qu khen
thng, qu o to, qu phỳc li, qu nghiờn cu v phỏt trin sn phm mi
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
10
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Vn b sung bng phỏt hnh giy n cú kh nng chuyn i thnh c phiu.
Mt s ngõn hng coi c phn u ói cú thi hn, cỏc khon vay trung v di hn
ca ngõn hng cú kh nng chuyn i thnh vn c phn l mt b phn ca vn
ch s hu ca ngõn hng. Do ngun ny cú th s dng lõu di, cú th u t vo
nh ca, t ai v cú th khụng phi hon tr khi n hn.
Vn ch s hu cú vai trũ quan trng trong hot ng ca NHTM. Nú khụng
nhng to cm giỏc an tõm cho ngi gi tin m cũn to lp t cỏch phỏp nhõn v
duy trỡ hot ng ngõn hng. Bi nu quy mụ vn ca ch ln, ngi gi tin v
ngi cho vay s cm thy an tõm hn v ngõn hng (vi cỏc iu kin khỏc l nh
nhau). Mt khỏc hot ng, iu kin u tiờn l ngõn hng phi cú c s vn
ti thiu ban u (vn phỏp nh). S vn ny trc ht mua sm hoc thuờ trang
thit b, nh ca cn thit cho quỏ trỡnh kinh doanh, phn cũn li tham gia vo quỏ
trỡnh kinh doanh ca ngõn hng nh cho vay, mua bỏn chng khoỏnCng thụng
qua vn ca ch, chỳng ta cú th tớnh c cỏc t l quy mụ ngun tin gi trờn vn
ca ch, h s COOK, ROE, quy mụ cho vay ti a i vi mt hoc mt nhúm
khỏch hng
1.2.1.2. Vn n
L ngun ch yu trong hot ng ca ngõn hng bao gm tin gi, tin vay
v cỏc ngun vn khỏc.
1.2.2. Huy ng vn ca ngõn hng thng mi
Huy ng vn l nghip v c bn ca NHTM nhm thu hỳt vn t bờn ngoi
phc v cho hot ng kinh doanh. Thụng qua nghip v ny s hỡnh thnh nờn
ngun vn kinh doanh cho ngõn hng.
Ngoi li nhun gi li ngõn hng thng huy ng nhng ngun vn sau.
1.2.2.1. Phỏt hnh c phiu
huy ng vn cỏc NHTM c phn cú th phỏt hnh c phiu nhm m
rng quy mụ hot ng hoc i mi trang thit b hay ỏp ng yờu cu gia
tng vn ca ch do NHNN quy nh. Tuy nhiờn vic huy ng vn bng cỏch ny
khụng phi l vic lm thng xuyờn v d dng i vi cỏc ngõn hng. Vic phỏt
hnh c phiu vi s lng v mnh giỏ nh th no cn phi c xem xột k
lng bi hi ng qun tr v phi c y ban Chng khoỏn Nh nc thụng
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
qua. Thụng thng thỡ nhng c phiu ca nhng ngõn hng c phn ln cú uy tớn
c a chung hn l c phiu ca nhng ngõn hng c phn vn nh v khụng
ni ting.
1.2.2.2. Huy ng tin gi
L ngun vn chim t trng ln trong tng ngun vn v cú vai trũ ch yu
trong hot ng kinh doanh ca NHTM bao gm:
Tin gi khụng k hn
L loi tin gi m khỏch hng cú th rỳt ra bt c lỳc no. Khỏch hng cú th
yờu cu ngõn hng trớch tin trờn ti khon chuyn tr cho ngi th hng, hoc
chuyn s tin c hng vo ti khon ny. i vi khon tin gi ny, mc ớch
chớnh ca ngi gi tin l nhm m bo an ton v ti sn v thc hin cỏc khon
thanh toỏn qua ngõn hng, do vy nú cũn c gi l tin gi thanh toỏn. Tin gi
khụng k hn cú chi phớ thp, tuy nhiờn ngoi chi phớ tr lói, cũn cú chi phớ phỏt
sinh trong hot ng phc v thanh toỏn.
tng ngun tin gi khụng k hn ngõn hng phi a dng húa v thc
hin tt cỏc dch v trung gian, huy ng nhiu khỏch hng l cỏc doanh nghip ln
s lm cho mc d tin gi bỡnh quõn ti ngõn hng luụn cao v n nh, to iu
kin cho ngõn hng cú th s dng lng tin ny cho vay m khụng lm nh
hng n kh nng thanh toỏn ca ngõn hng.
Tin gi cú k hn
L loi tin gi m khỏch hng c rỳt ra sau mt thi gian nht nh theo
k hn ó c tha thun khi gi tin. Mc ớch ca ngi gi tin l ly lói cho
nờn ngõn hng cú th ch ng k hoch húa vic s dng ngun vn vỡ ch ng
c thi gian. Mc lói sut c th ph thuc vo thi gian gi tin v s tha
thun gia hai bờn v nhng iu kin m bo an ton trong quan h tớn dng.
m rng khon vn ny, ngoi bin phỏp lói sut ngõn hng cú th thc hin mt s
bin phỏp nhm to nờn tớnh lng cho loi tin gi cú k hn nh cho phộp khỏch
hng rỳt trc hn hoc x s trỳng thng
Song i vi cỏc khon tin gi khỏch hng rỳt ra trc hn, ngõn hng
thng ỏp dng lói sut ca k hn ngn hn hoc lói sut ca tin gi khụng k
hn. Khỏch hng gi tin cú k hn nhỡn chung khụng c phỏt hnh sộc hoc s
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
12
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
dng dch v ngõn hng t ti khon ny. Ngõn hng c ton quyn s dng
lng vn ny trong thi hn khỏch hng gi tin nờn hiu qu s dng ngun vn
ny l rt cao.Tuy nhiờn chi phớ huy ng ca loi vn ny li khỏ t vỡ lói sut
huy ng cao hn lói sut tin gi khụng k hn.
Tin gi tit kim
L loi tin gi dnh ca cỏc tng lp dõn c, c gi vo ngõn hng
c hng lói, hỡnh thc ph bin ca loi tin gi ny l tit kim cú s. L loi
tit kim ngi gi tin c ngõn hng cp cho mt s dựng gi tin vo v rỳt
tin ra, ng thi nú cũn xỏc nhn s tin ó gi.
Vit Nam hỡnh thc gi tin tit kim ph bin l:
Tin gi tit kim khụng k hn: L loi m khỏch hng cú th gi nhiu ln
v rỳt ra bt c lỳc no, ngõn hng tr lói theo s d bỡnh quõn hng thỏng nhõn vi
lói sut, lói c nhp gc hng thỏng.
Tin gi tit kim cú k hn: L loi tin gi c rỳt gc v lói sau mt thi
gian nht nh. Tuy nhiờn nu khỏch hng cú nhu cu rỳt trc thi hn cú th c
ỏp ng nhng phi chu lói sut thp. Nu n hn ngi gi khụng cú nhu cu s
dng thỡ ngõn hng t ng nhp lói vo gc v tip tc c hng lói k tip
theo.
Tin gi tit kim cú mc ớch: Thng l hỡnh thc tit kim trung v di
hn, ngi tham gia ngoi vic c ngõn hng tr lói cũn c ngõn hng cp tớn
dng nhm mc ớch b sung thờm vn mua sm cỏc phng tin phc v nhu
cu tiờu dựng.
Tin gi cú k hn v tin gi tit kim l loi tin gi phi giao dch. Chỳng
cú cựng tớnh cht l c hng lói cao v ch ti khon khụng c phỏt hnh sộc.
Nhm thu hỳt ngy cng nhiu tin tit kim, cỏc ngõn hng u c gng khuyn
khớch ngi dõn thay i thúi quen gi vng v tin mt ti nh bng cỏch m rng
mng li huy ng, a ra cỏc hỡnh thc huy ng a dng v lói sut cnh tranh
hp dn. Vi hỡnh thc tin gi ny, ngi gi tin nhn c s tit kim. Tuy s
tit kim ny khụng c dựng thanh toỏn tin hng húa, dch v song cú th th
chp vay vn ngõn hng.
Tin gi ca cỏc ngõn hng khỏc
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
13
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Nhm mc ớch nh thanh toỏn h v mt s mc ớch khỏc, NHTM ny cú
th gi tin ti ngõn hng khỏc. Tuy nhiờn, quy mụ ngun tin ny khụng ln.
c im chung ca ngun tin gi l phi c thanh toỏn khi khỏch hng yờu
cu ngay c khi ú l tin gi cú k hn nhng cha n hn. Quy mụ ca tin gi rt
ln so vi cỏc ngun khỏc. Thụng thng ngun ny chim 60 -70% tng ngun vn
v c huy ng thng xuyờn. L i tng phi d tr bt buc, do vy chi phớ tin
gi thng cao hn lói tr cho tin gi. nhiu nc, ngõn hng phi mua bo him
cho tin gi. Tin gi c bit l tin gi ngn hn thng nhy cm vi cỏc bin ng
v lói sut, t giỏ, thu nhp, chu k chi tiờu,Vic huy ng tin gi chu s nh
hng ca cỏc yu t nh a im ngõn hng, mng li chi nhỏnh v quy tit kim,
phng thc huy ng, cỏc dch v tin ớch ca ngõn hng,
Vit Nam ch yu l tin gi ngn hn do tõm lý lo ngi nhng bin ng
v lói sut, lm phỏt, t giỏ song u t v phỏt trin kinh t l rt cn n
ngun vn trung v di hn. Do ú thu hỳt ngy cng nhiu cỏc ngun vn ny
cỏc ngõn hng ó thc hin chớnh sỏch lói sut linh hot, mng li chi nhỏnh rng
khp vi cht lng phc v tt nht, thc hin cỏc hỡnh thc a dng húa tin gi
huy ng. Vi tin gi khụng k hn, ngõn hng ó cho ra i nhiu loi th ATM
tin li, linh hot. Vi tin gi cú k hn, tin gi tit kim ngõn hng cú cỏc thi
gian huy ng ngn, trung v di hn kt hp vi cỏc phng thc huy ng: tit
kim cú k hn, khụng k hn, tit kim cú d thng, tit kim bc thang, tit
kim bng ngoi t, tit kim c m bo bng vng, cỏc CD
1.2.2.3. Vn vay
Cỏc NHTM cú th vay vn t Ngõn hng Trung ng, cỏc NHTM hoc cỏc
trung gian ti chớnh khỏc v vay t cụng chỳng di cỏc hỡnh thc:
Vay Ngõn hng Trung ng
Bt k NHTM no khi c Ngõn hng Trung ng cp giy phộp hot ng
u c vay vn ti Ngõn hng Trung ng trong trng hp cn b sung vn kh
dng. Nghip v vay vn ny c Ngõn hng Trung ng thc hin di hỡnh
thc ph bin l tỏi cp vn, bao gm tỏi chit khu cỏc loi giy t cú giỏ v cho
vay cm c, th chp. Khon vay ny liờn quan n lng tin cung ng ca Ngõn
hng Trung ng, n vic thc hin chớnh sỏch tin t quc gia. Do ú, cỏc Ngõn
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
14